ビデオ: NerdWallet | Fatherly Advice (十一月 2024)
Fast Forwardの今日のエピソードでは、NerdWalletの共同創立者兼CEOであるTim Chenがいます。今月初めにサンフランシスコの本社で座って、より良い財務決定、財務リテラシーの慎重さ、および方法について話しました。フィンテック部門は時間とともに進化します。 以下の完全な会話を読んでください。
ダンコスタ：今日の個人金融と金融技術の世界について話しましょう。 多くの点で、この分野で消費者になるのはこれまでよりも良い時期ではありませんでした。 ここに私の電話があります。 銀行口座を確認したり、お金を移動したり、株式を購入したり、すべてを手のひらから行うことができます。 あなたの個人的な財政を管理するのが今が最高の時期のようですが、多くの点で、人々はまだ不足しています。
ティム・チェン：もちろんです。 私は2つの大きな消費者問題を見つけます。 1つは、金融商品を購入するのが本当に難しいことです。 A、B、C、Dを比較して、何が起きているのかを知るのは難しいです。 2つ目は、お金について何を知らないのかわからないということです。 あなたをガイドしてくれる素晴らしいファイナンシャルアドバイザーがいない限り、あなたは次に何をすべきか分からないだけです。 NerdWalletは、これら両方の問題を解決しようと真剣に取り組んでいます。
ほとんどの人は、ファイナンシャルアドバイザーを得る前に、保護するためにある程度のお金が必要だと感じています。 大規模な貯蓄や株式口座を持っていない人のほとんどは、財務アドバイザーをまったく持っていないので、インターネット上に独力で残されています。 実際、NerdWalletはこれらの質問の多くに回答します。 部分的には、彼らには質問があり、検索に行きますが、あなたは単に検索で質問に答える以上のことをしているからですよね？
通常、ファイナンシャルアドバイザーは、25万、50万の資産がない場合、「5年後に戻ってきます。お金を管理する時間はありません」と言います。 NerdWalletは本当にそのギャップを埋めようとしています。 将来のミレニアル世代またはミレニアル世代を獲得して、より良い財務アドバイスを入手し、次に何をすべきかを知り、事実を取得するにはどうすればよいですか？
NerdWalletがインターネット上の他のすべての金融ハウツーサイトと異なるのはなぜですか？
NerdWalletの強迫観念的な消費者中心。 私は実際にたくさんの時間を国中を回り、人々の居間に入り、NerdWalletを見せ、彼らが必要としているものを理解するために彼らの経済的生活などについて質問します。 それは会社全体に浸透しています。 私が望んでいるのは、NerdWalletにアクセスすると、私たちが作成するすべての製品、私たちが作成するすべての製品に細心の注意が払われていることです。 ロードマップは、ビジネスのトップダウンビューではなく、消費者のニーズに基づいて作成します。
クレジットカードから住宅ローンに至るまで、あらゆるものに関する推奨事項が求められます。 あなたがカバーしている金融商品のミックスの種類について少し話してもらえますか？
10または12の主要な金融商品があります。 銀行のスペースを単純化する場合、お金が少なすぎるか、多すぎるか、何かを保証する必要があります。 お金が少なすぎるときは、通常、大学教育、車、または家のためです。 お金が多すぎると、投資を考えていることになり、自分の人生や車、家に保険をかけることになります。 それは一種の製品の世界なので、すべてをカバーします。 学生が直面する最大の問題の一つは、彼らが財政援助の連邦申請書に記入する方法を知らないことだと思います。 だから、私たちは人々が大学のFAFSAフォームに記入する方法を理解するのを助け、その種のものも同様に。
それは問題の核心をつかむように思えます。つまり、人々は金融商品などがあることを理解していないということです。 彼らはただお金を払わなければならないことがあると考えており、必ずしもそれについて最善の方法を知っているわけではありません。
まさに。 通常、学生ローンや住宅ローンのようなものを手に入れる方法は、ボブおじさんと話をすることです。そのため、多くのことを聞くか、地元の支店で銀行員が言ったことをしますが、それは買い物ではありません。 実際、これらの金融機関の多くは、あなたとの直接的な関係を活用して、インターネットで見つけることができるよりも悪い価格の製品を提供するため、多くのお金を稼ぐことができます。 価格設定は、金融商品における金利または手数料です。 これらすべてを非常に透明に表面化しようとしています。
人々が見逃しているコアコンセプトもいくつかあります。 たとえば、ミューチュアルファンドを買いに行ってマネージドファンドを取得した場合、ファンドに購入すると、それらのファンドに関連する手数料は非常に少ないように見えます。 しかし、それらの料金が20年または30年の期間にかかる費用を計算し始めると、その差は非常に大きくなります。 ほとんどの人は、失っているその機会について生得的な理解をしていないだけです。
右。 過去3年間の私の苦痛な瞬間の1つは、両親が私に電話して、「ねえ、私たちはこの資金にお金を入れただけです。前払い手数料が5％あり、料金や複雑なものをすべてロックします」 「ああ、男。君たちもじゃない。」 右？
彼らはあなたが何をしたのか知りませんでしたか？ 彼らはあなたのサイトを訪問していませんか？
彼らは非常に独立しています。 彼らはサイトを訪れ、私たちのクレジットカード製品を使用します。 しかし、彼らは、マネージドファンドの購入に関しては、この種の地雷があるとさえ考えていませんでした。
私の継父は、カメラを買いに行くときに同じことをします。 彼はいつも彼が買ったばかりのカメラを私に送っています。 「PCMagのレビューを見たことがありますか？私はこれをフルタイムでやっているのを知っています。」 共通点があります。
それについて、金融リテラシーの考え方について少し話しましょう。 小学校で教えることではありません。 高校で教えるものではありません。 複利がどのように機能するかを基本的に理解していなくても、大学を卒業できます。 私たちはどこで倒れ、そのギャップを埋めるために何が必要ですか？
私がその問題について考える方法は、財政的になりそうな人々が一般的に高校から大学へ、その移行であるということです。 彼らにいくつかの基本を教える必要がありますが、すべてを教えることは完全に非現実的です。 ウィキペディアを暗記するように頼むようなものです。 まず第一に、ポイントは何ですか？ 第二に、すべてを知るのではなく、良い判断を下してほしいだけです。 ですから、あなたの要点としては、複利、クレジットスコアのしくみ、特定のものを購入する必要があるときなど、基本的なものがあると思います。 残りは、NerdWalletのようなリソースがあると思います。特定の質問をすると、本当に明確な答えが返ってきます。 だから私はそれが技術を補うべきだと思う。
NerdWalletのクールな点の1つは、恐ろしいこととは対照的に、お金を管理するのが楽しいことだと思います。 物語の書き方やアドバイスの仕方で見ることができます。 そのどれだけがミレニアル世代の市場にアピールするように設計されており、どの年齢層のすべての人にどれだけアピールしていますか？
私たちは私たちが目指していることのブルズアイを持っています、そしてそれは確かに彼らの財政生活で始めて落ち着いている人々ですので、おそらく最近の大学卒業生、おそらく結婚して初めて家を買う人々です。 他の人を助けたくないというわけではありません。 すでに家を買った人、退職プランをすでに設定している人と話をしているとき、新しいこと、新しい金融方法に対してもっと抵抗があることがわかります。 そのグループは、多くの場合、銀行口座をリンクしたり、無料でクレジットスコアを取得することをためらいます。 この巨大な亀裂があります。 多くの場合、私たちの名前はばかげていると思う人を見ることができます。その前に、「これまでで最高のことです」という人がいます。
名前はテストです。 名前がかっこいいと思うなら、これはあなたのためのサイトです。
そう、まさに。
その重要なポイントでその視聴者にリーチするために言わなければならないこともあると思います。 本当の理由もなくそのお金を別の場所に移すつもりはないので、私は20年前と同じ証券会社を持っています。 最初の証券会社の口座であることで、人々を閉じ込めることは本当に価値があります。
絶対に、特に2、3、4つの決定をガイドしてくれた場合。 私たちは、あなたの利益のために何をしているのかを透過的に示しました。 それが信頼を築く方法だと思います。
NerdWalletは、GPSとは対照的に、より多くの地図の本であると説明しました。 何をすべきかを教えてくれる場所はたくさんありますが、NerdWalletは実際には少し違うことをしようとしています。 そのマップのコンセプトの本について話してもらえますか？
地図を覚えている人のために、かつて道路地図がありました。 あなたはあなたの友人がどこに住んでいるのかを見つけ、あなたはそれをインデックスで調べ、それからあなたは地図に行くでしょう。 それから、あなたは自分自身を方向づける必要があるでしょう、まあ、それは高速道路システムなどに対して相対的なものです。 そこにたどり着くには、多くのコンパイルと処理が必要です… GPSのすばらしいところは、まさにあなたが行こうとしているところです。 」 それはとても簡単ですよね？
15歩先を計画していないようです。すぐに着くために、今すぐ正しいことをするようにします。 私はそれが金融商品の観点から実際には構築されていないものだと思います、そしてそれは本当にロードマップが方向付けられているところです。
サイトのユーザーにとって、それは調査ツールであり、人々は質問に何度も答えようとしているので、あなたの聴衆はまだほとんどデスクトップですか？ 彼らはモバイルに移行しましたか？ 最近のニュース情報の大部分を入手しているソーシャルメディアプラットフォームで、NerdWalletの未来はありますか？
昨年のある時点で50％を超えるモバイルになりました。 5年前に私に尋ねたなら、「それはばかげている。だれが携帯電話で住宅ローンを申し込むのか、あるいは誰が携帯電話にクレジット商品を適用するのか？だれが学ぶのか」電話でFAFSAを使用しますか？」 しかし、電話がより大きくなり、インターネットがより高速になり、ユーザーインターフェイスがより良くなったので、それは非常に人気があります。
お金に関して言えば、ソーシャルはとても興味深いものです。 それは私たちがもっと考えてきたことです。 ソーシャルで機能するものは、オリエンテーションの点で少し異なります。 たとえば、小さな家と、10年前に退職できるようにする方法について話す場合、それはミレニアル世代が愛するものです。 彼らは、「男、それは視覚的です。デザイン要素があります。ねえ、私は小さな家に住んでいた場合、実際にははるかに少ない仕事ができました。」 そのようなものはソーシャルで本当にうまく機能するので、私たちは間違いなくその方法で人々に投資し、関与しています。
コミュニティはどの程度活発ですか？ つまり、皆さんは素晴らしいコンテンツを大量に作成しています。 それは非常に具体的で、非常に有用である傾向があります。 コミュニティはそれ自体を助けていますか？ 人々はNerdWallet一族の一員だと感じていますか？
絶対に。 アナリティクスを見ると、常に戻ってくるパワーユーザーがいることは間違いありません。 ある目的のために私たちを使用する人々は、しばしば戻ってきて、別の目的のために使用します。 ええ、それは私が最も誇りに思っていることの一つだと思います。
この自動化の時代に入り、非常に多くのプロセスが人工知能エンジンに置き換えられ、多くの意思決定が行われています。 金融会社には、製品のターゲット設定、最適化、価格設定を行うための膨大なリソースがあります。 消費者がこれらのAIを利用して人々の経済生活を支援し、これらのコストの一部をリアルタイムで計算できるようになっていますか？
だから私はそれが本当に世界が進んでいる方法だと思います。 私たちは99％に財務アドバイザリーを提供し、それをスケーラブルにしたいので、私はそれが世界の行く先になると予測しています。
ボット技術は、少なくとも金融研究や計算の基礎をカバーできるほど十分に洗練されると思いますか？
本当に長い時間がかかると思います。 課題は、パーソナライズの複雑さです。 多くの場合、私は尋ねる必要があります…あなたが私に質問をするなら、私はあなたに本当に適切な答えを提供することができるようにあなたにさらに5つから7つの質問をする必要があります。 私はあなたの税務状況やあなたが住んでいる州を知る必要があるかもしれません、またはあなたの目標があなたの子供を大学などに送ることであるかどうか。 これらすべてが要因です。5から7の質問のセットは、あなたが私に尋ねるすべての質問ごとに異なりますよね？
これは非常に複雑なことです。 攻撃方法は、実際に一度に1チャンクずつ取得しようとしています。 最終的には、意思決定の巨大なツリーを標準化できると思います。
ビットコインについて質問しなければなりません。 ビットコインは史上最高値近くで取引されています。 多くの人々がそれについて話している。 彼らがビットコインに投資すべきかどうか、路上で日常の人々でさえ私に尋ねます。 投資商品としてのビットコインについてどう思いますか？
元投資家として、これは本当に私を見るのが痛いです。 それは、1700年代のチューリップのバブル以来見たバブルのすべての特性を備えています。 もし中国のおばあちゃんが何かに投資するためにお金を借りているなら、このことから人間的に可能な限り離れて滞在するのはおそらく良い考えです。
それは最後のお金です。しかし 、ビットコイン自体が今年の初めから価値があるものの曲線は、あなたが何かを見逃しているように感じるのは非常に魅力的です。
絶対に。 それは憶測です。 それでも2、3、20倍になる可能性があります。 あなたはそれがギャンブルであることを認識する必要があります。
それは私が人々に言ってきたことです。 金融の専門家として、あなたがそれを確認してくれてうれしいです。
右。
ボーズ私はあなたが何かを理解していないなら、おそらくそれを買うべきではないと思うからといって、私は友人をそこから遠ざけました。
ええ、私は同意します。
同じことが株式やその他の金融商品にも当てはまります。 シリコンバレーのもう1つの注目すべきトピックであるユニバーサルベーシックインカムについてお聞きします。 バレーで他の地域よりも早く定着しているようです。 テクノロジー分野の人々は、これらの自動化の動きがどれほど強力で、どれだけのジョブが排除されるかを本当に理解しているからだと思います。 しかし、普遍的なベーシックインカムは一種の有効な概念であり、そのようなものに移行するのにどれくらい時間がかかると思いますか？
まあ、これは少し政治的にロードされた質問です。 私は反対側について少し議論しようとしますが、ここでは少し中立です。 例を挙げてサウジアラビアを見ると、彼らは事実上UVIを持っていますが、彼らは非常に熟練した仕事をするように労働者を動機付けるのに多くの問題を抱えています。 この飛行機部品メーカーはサウジアラビアに工場を作ろうとしましたが、人々を仕事に連れて行くことができませんでした。 考慮すべき要素は間違いなくあります。 私も最近多くの歴史を読んでいますが、テクノロジーによって仕事が破壊されるというこれらの概念の多くは、何度も何度も歴史に登場する繰り返しのテーマだと思います。 これらの多くの技術トレンドによって生み出されるサービスの仕事が爆発的に増えると私は本当に信じています。 私たちは、世の中の多くの人々のために生産的な仕事を見つけるでしょう。
言うのは難しいと思うので、これも興味深いアプローチです…普遍的なベーシックインカムが十分に高く、仕事をする必要がない場合、人々は働くことを奨励されないと想像する必要があります。 同時に、インタビューをしていて、「10年後には現在と同じくらい多くの放射線科医がいると思いますか？多くのトラック運転手？」 業界を次々と行き、「これらはヒットする業界だ」と言うことができるようです。 その線がどこに引かれるのか、私はただ知りません…新しい仕事が何になるのか、人々が移行できるのかはわかりません。
人類の歴史を見ると、ほぼ全員が農業能力で働いていました。 それ以来、人間の創意工夫があらゆる種類の新しい仕事と技術を生み出してきたので、同じことが起こると信じています。
ショーで皆さんに尋ねる質問に行きましょう。
はい。
テクノロジーのトレンドという点で、あなたにとって最も心配なことは何ですか？ 夜に起きて、間違った方向に進んでいるような気分にさせるものはありますか？
ソーシャルメディアは非常に潜行的だと思います。 非常に反応的な媒体だと思います。 アルゴリズムや他の人が自分の前に置いたコンテンツは何でも消費します。 深く研究されたこれらの作品と同様に、新しい知識を探し、本を読むとき、私は一番幸せです。ソーシャルメディアで多くのものを公開し始めると、そこに本当に何かが失われると思います。 それは本当に私を心配しています。
ソーシャルメディアの問題は、偶然ではないということです。 それ は、あなたに知らせるのではなく、あなたの 気をそらして楽しませるように設計されてい ます。 通知するメリットはありません。 気を散らし、時間を浪費することには多くの利点があります。
広告の表示回数ですよね？
そして、データ とお気に入りのプロファイルを確立して、この自己実現サークルを作成し、クリックするほど好きになるほど、より多くの体験を提供できるようにします。 そして、それはあなたの時間をますます占有し続けます。
そうです、それはあなたの心を同じ考えを持つ個人に狭めます。 それは非常にやりがいがあります。
それはほとんどすべてのお気に入りの曲のプレイリストを持っているようなもので、新しい曲を発見することはありません-そして、コンテンツのすべてのカテゴリーに対して。
そう、まさに。 ええ、私は本を最も楽しんでいます。 物事に対する考え方を変えました。 あなたはそれをソーシャルメディアでそれほど見つけません。
あなたが非常に興奮し、目を覚まし、それがあなたの不思議を刺激する技術トレンドがありますか？ 「これをやったとは信じられない」
これは非常に基本的なことですが、Instacartのようなものには喜びがあります。 私はとても忙しく、健康的な方法で食べるのはとても難しいです。 私は瞑想的、創造的などを調理するプロセスを見つけます。 バランスの取れた生活を送るために、すべての人がやるべきことは非常に基本的なことだと思いますか？
Instacartは料理を可能にしてくれるので、とても気に入っています。 私にとってソーシャルメディアのことを少し相殺するようなものです。
そして、時間を節約し、実際に平均的な日により多くの時間を与えることができます。ソーシャルメディアは、時間を浪費します。 なしでは生きていけない日常的に使用するデバイスやサービスはありますか？
本当に、Instacartになります。 おもしろいです、私は実際に多くの分野でプラグを抜き、よりアナログに積極的に集中しようとしました。
オンラインであなたを見つけるという点では、あなたがしていることをフォローして、明らかにnerdwallet.comが良い場所です。 ソーシャルメディアで他の人があなたをフォローできる場所はありますか？
まあ、私はソーシャルメディアから離れようとしますが、私は四半期に一度Twitterにログインします。 だから私は@ timchen82です。
3ヶ月に一度？
右。
さて、それはあなたを圧倒するつもりはありません。
右。 ですから、Twitterでtimchen82をご紹介します。
とてもかっこいい。 ティム、このインタビューをしてくれてありがとう。 それは有り難いです。
絶対に。 お招きいただきありがとうございます。
