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消費者が商品やサービスに支払う方法は常に変わります。 電子商取引とデジタルトランザクション、実店舗でのPOSシステム、およびスマートフォン対応、非接触型、ウェアラブル型の支払い方法の出現の間、企業は次のような圧倒的な選択肢に直面しています。それは、投資するプログラムを支援し、関与させる方法になります。
その中間点は、Rittenhouse Payment Solutions（RPS）が存在する場所です。 RPSは、支払い、報酬、ロイヤルティおよびクーポンプログラム、発券、アクセス、およびプロモーションを提供する、企業向けのオールインワンのカスタマイズ可能なソフトウェアプラットフォームです。 RPSは、企業とPOSシステム、クレジットカード処理サービス、および接続先のその他の支払いプロバイダーとの間で機能する企業間（B2B）ソリューションです。 同社の目標は、マーケティングと運用を自動化し、取引を促進し、その過程で消費者の行動と購入データを大量に収集することです。 同社は、消費者に選択肢と非常にシンプルなユーザーエクスペリエンス（UX）を提供しながら、これらすべてを行うことを目指しています。
RPS CEOのTodd Wrubelは最近PCMagのニューヨーク市のオフィスを訪問しました。 Wrubelは、RPSを設立する前にシアーズファイナンシャル、シティバンク、および支払処理業者のComdataで働いていたクレジット分野のベテランです。 彼の会社は現在、Better Business Bureau（BBB）、NASCAR、および多数のスタートアップを含む顧客向けのブランド化された支払い体験を推進しています。 Wrubelと話し合い、プラットフォームがどのように機能するか、決済分野でのトレンドと流行、そして新しい決済方法とテクノロジーの絶え間ない拡散にもかかわらず、決済がよりターゲットを絞ってパーソナライズされるように進化する方法について議論しました。
PCMag： Rittenhouse Paymentsプラットフォームはどのように機能しますか？
Todd Wrubel（TW）： B2Bをやっています。 そして、私たちが提供しているのは、ここにプラットフォーム、そして文字通り、それでできることすべてのメニューです。 次に、その上に構築するAPIを示します。 ブランドや価値を取り入れてそこに配置する方法は次のとおりです。 ですから、私たちのルールは、常にバックグラウンドにいることです。 そのブランディングを前もって行いたい。 知らないチャンネルを見つけてほしい。 「チャンネルが存在することを知りませんでした。それは通過する素晴らしい手段です」と言ってくれる人がいます。 それが私たちが促進することです。
エンゲージメント部分のもう1つの例は、これらの種類のプログラムに付属する普通預金口座です。 だから、子供が家事をして、何かのためにお金を節約しようとしていると想像してください。 まあ、お金を渡すだけでなく、システムは家事や稼いでいるお金を追跡でき、母親はそれを承認して「はい」または「いいえ」と言って、前後の写真を見ることができます。スワイプし、「OK」と言って、何かに資金を提供します。 エコシステムには深みがあり、MasterCardやVisaなどの特定のレールを使用できるようになると、このテクノロジーを使用する方法が非常に多くなることを人々は忘れています。
PCMag：ただし、その深さは、そのシンプルさをもう一方の端で提供する場合にのみ市場で実現可能です。
TW：する必要があります。 あなたは彼らに理解しやすく、クレジットカードや大きな銀行のような気難しいものではない何かを与えなければなりません。 楽しもう。 忠誠心である可能性があります。これは、支払い側に移動するためのトロイの木馬のようなものの一部になる可能性があり、このサービスの使用と購入を開始するためにあなたを引きずります。
PCMag： Rittenhouseは、さまざまな支払い方法を有効にし、トランザクションを容易にすることを目的としています。 しかし、有効化とアップセルという考えをどのように区別しますか？
TW：それは素晴らしい点です。 支払い、トランザクション、およびロイヤルティを有効にしたいと考えています。 しかし、B2Bフォーカスを活用して、「ここにチャネルがあり、これが価値がある理由です」と言いたいと思います。 あなたは本当に素晴らしいチャンネルを持ち、「社内支払いを構築するためのお金がないか、これをまとめて引き出すことができません。どうすればいいですか？」と言うことができます。 それはそれだけの価値はありません; あなたは穴に身を置きます。 私たちが言っているのは、「ここにボックスがあります。次に、これらすべてを添付してみましょう。ここで、あなたのプログラムになります。」 そのように人々を引き付けます。 ここがあなたのプログラムだ、ここがあなたのチャンネルだと言って、それを有効にしてください。
私たちはカードスペースの外に物を持ちました。 デビットカードは素晴らしく、プリペイドは素晴らしかったが、このテクノロジーを使用して、セキュリティとアクセスを結び付けることはできますか？ イベントに行って、リストバンド、ステッカー、ウェアラブルを用意し、アクセス、セキュリティ、支払いをすべて1つに統合することは可能ですか？ はい。
資金を読み込んで、他のアカウントと個人で共有できますか？ それは事実上できますが、ブレスレットやカード、さらにはアプリでもできます。 家族のプログラムは、流行ではなく、より重要になっています。 スマートな支出を奨励し、子供たちにお金を与えることとお金を与えることの意味を話し合う。 チケット購入でも：発券、座席、これらすべてはウェアラブルで可能です。 それはプリペイドプログラムであり、誰もがイベントに一緒に座ることができます。
キャッシュバックについて話している。 私たちはあなたの典型的な署名の購入またはタップして行くことについて話している。 デジタルオファーも別です。 つまり、たくさんのオファーがあり、クーポンを入手できる場所があります。 しかし、リアルタイムの何かをすることができたらどうでしょうか？ あちこちで買い物をすると、10％オフになります。 チップを搭載した携帯電話やウェアラブルをタップすると、その場で割引を利用できます。 それは人々が望むものです。 クーポンの世界は今も変わっていないと思いますが、誰もがそのバージョンとそれに到達するための大きな箱の方法を持っています。 したがって、ターゲットで5％オフは5％オフです。 他のすべてのブランドも同様です。
PCMag：これらすべてのオファーにパーソナライズを組み込むことについてはどうですか？
TW：これがすべてです。 今、データがあります、私があなたが見たこのすべてのこと。 その購入行動をどのように使用して、あなたが望む方法であなたをターゲットにし始めるのですか？ クライアントに対しては、常にオンとオフを切り替えることをお勧めします。 コーヒーの別のオファーで人々を混乱させたくありません。 彼らは今日いくつかを持っていて、彼らはコーヒーのためにさらに3つのオファーを受け取ります。 私たちもそのように調整したいので、人々が情報で過負荷にならないようにします。
すべて自動化されていますが、トランザクション空間では、大量のデータを取得しています。 私たちはあなたのためにアカウントを作成しており、あなたはそれを通してトランザクションを実行しています。 取引データ（オファー、割引、リフト）が表示されます。10パーセントの割引はありましたが、30パーセントの支出がありました。 フェンスの私たちの側では、私たちはそれを「野心的な支出の推進」と呼びます。 ギフトカードがあった場所です。 Best Buyに100ドルのギフトカードを渡すと、250ドルを使います。
また、「ギフトカードモデルから抜け出しましょう。再利用可能で、リロードできるものがないのはなぜですか」ということです。 おばあちゃんが20ドルを送金したい場合は、このアカウントに送ってください。 これがあなたのギフトカードです。 常に新しいプラスチックを入手する必要はありません。 これで、Best Buyで使用するだけでなく、VisaとMasterCardの承認マークで使用できるアカウントを持つことができます。 次に、オファー、プロモーション、データでユーザーをターゲットにします。 トータルトランザクションを促進し始めます。
PCMag：セキュリティは、特にこれらすべての情報を集中管理している場合、大きな懸念事項です。 複雑さの増大にどう対処しますか？
TW：セキュリティ、特にEquifaxで起きたことを考えるとデータセキュリティが最重要です。 アカウントを設定する際に、セキュリティ、コンプライアンスなどの優れた機能を備えたプロセッサを調達し、銀行を発行しています。 それには理由があります。 最初は、「プロセッサである必要があります。すべてをエンドツーエンドで所有する必要があります」と最初に考えました。 さて、あなたは数字をやります。 「トランザクションごとに本当に多くのお金を稼いでいるのでしょうか。私が取り組め、構築を始めることができる他の発明がありますか？」
そのため、これは非常に安全です。 これらのバックボーンを使用しているためです。 そのため、コンプライアンスの問題が発生した場合、発行の問題が発生した場合、それらのソースはすでに揃っており、すべてのセキュリティが処理されます。 問題が発生した場合、誰かが私の身元または私のカードを盗んだとしましょう。これはMasterCardとVisaです。 それでも、これらのゼロ責任ルールに戻ります。 そして、あなたがこれがあなたではないことを証明できれば、保障措置があります。
前払いについて話しているときにサインアップすることは、クレジットの面とは異なります。 給与計算ツールとして使用し、ロードする方法があります。 あなたは社会保障番号などを持っているでしょう。 あなたがインセンティブをするならば、あなたはそれらのものを必要としない他の方法があります。 あなたが完全に安全であるか、それが一度限りのプログラムであるように、それをブレンドする方法があります。 したがって、チケット発行に戻るために、必要な場合を除き、そこに大量の情報を入れる必要はありません。
PCMag：これらの違反の多くは、それが悪化要因の1つです。 企業は、必要以上に多くの個人情報（PII）を収集しています。 どのようにその行を踏むのですか？
TW：ほとんどの場合、このデータの多くを傍観したくありません。 社会保障番号を保持しません。 大量のデータを保持していません。 それは私たちとは別のシステムで行われます。 そのため、これらすべての処理業者および発行銀行と連携しています。 これらのことを処理するために、PCIの方法でセットアップされています。 この種のデータを保存しないように注意します。 顧客サービスやアカウント番号などについては、必要な場合を除き、検証を行いません。検証する場合は、外部委託します。 私たちは内部的に検証したくはありませんし、誰の情報に対しても責任を負いません。
PCMag：リッテンハウスは、多くのさまざまな関係者の真ん中にいる支払いスペースでユニークな位置を占めています。 このような観点から、私が現在決済分野で見ているいくつかのトレンドを分析し、トレンドに持続力があるかどうかのリトマス試験を取得したいと思います。 RFIDとウェアラブルから始めましょう。
TW：ウェアラブルは成長するでしょう。 それらは重要になりますが、そのユーティリティが便利に使用できる方法でのみです。 バーやレストランでブレスレットを使用し、腕をたたいて夕食や飲み物の代金を支払うことはありません。 カードまたはプラスチックにリンクされた支払い方法が常に存在します。 彼らが電話をかけ、あなたがタップして支払いできるなら、それは違う。
今、私がジョギングなどをしていて、財布を持っていない場合、それは完全に理にかなっています。 ウェアラブルは、チケットを扱っているクライアントにとっても重要です。 ショーやイベントに行く予定で、支払いと身元がウェアラブルにリンクされています。 それは理にかなっている。 すべての場所のVAのような場所についても考えてください。 彼らは検査のために行き来する人々にお金を払うので、彼らはこれを非常に使うことができました。 これらの人々の多くはホームレスであり、それらの小切手に行く場所がありません。 あなたは文字通り、お金をウェアラブルまたはステッカーのある場所に送ってもらうことができます。 その能力は、ウェアラブルが状況に応じて機能する場所だと思います。
PCMag：他にどのような支払い傾向が見られますか？また、流行し始めている流行はありますか？
TW：一般に、支払いと支出の観点から見ると、信用は低迷しています。 常に滴り続けていましたが、今は下に向かっています。 ミレニアル世代、今すぐ支払いをして、あちこちでお金を稼ぐことができる子供たち、信用はクールではありません。 そうではありません。 あなたが家族の経済的問題を経験していて、クレジットカードの請求書について聞いているなら、それは汚点です。
デビットカードを持つことは常に暑いです。 しかし、前年比の成長により、プリペイドデビットは屋根を通り抜けました。 そのコントロールが好きな人。 私はここに自分の価値を身につけています、私はこれらの状況にそれを使用しています、私はレイアウトしています。 これのための私の秘密の資金はここにあります、それのための私の資金はここにあります。 これをマルチパーシングと呼びます。 私はすべての財布を持っています。 プリペイドのクレジットカードまたはデビットカードアカウントにこれだけのデータを読み込んでいると言うことができ、これを予算作成ツールとして使用し始めます。
それはもう一つのクールな要因です。 月末に支払いのこのサイクルから抜け出し、今では、1つのツール、支払いを正当化する1つの方法、およびそれを見る1つの場所があります。 クレジットでは、私たちはそれを二日酔い効果と呼んでいました。 「ああ、それはとても楽しい週末でした。私はこれを買いました、それを買いました」そしてあなたはあなたの請求書を受け取り、「一体誰がこれを全部買ったのですか？」と言います。 前払いで、それはなくなりました。 ここにあなたが今使ったものがあり、これがあなたのバランスだというテキストメッセージを受け取ります。
PCMag：最後に、支払いの傾向を見て、暗号通貨の主流の実行可能性についてどう思いますか？
TW：ビットコインを変換してウォレットまたはエクスチェンジにキャッシュアウトしたいプリペイドプログラムを行っているクライアントがいます。 私はそれのアイデアが好きです。 しかし、一般の人々にとっては、非常に長い時間がかかります。 人々を現金から救うのは十分に困難です。 60年代、70年代、80年代に人々を現金からプラスチックに移動させるのは大変なことでした。 ロイヤルティポイントのようなものは、90年代以降まで流行りませんでした。 ビットコインと暗号通貨では、人々に説明するのは困難です。なぜなら、それがあなたのポケットの中になければ、人々はそれが本物だと感じないからです。
PCMag：全体像を見ると、短期と長期の両方で支払いがどのように変化していると思いますか？
TW：短期的な支払いは、利便性がすべてです。 目の前にあるもの、購入を遅らせないものは何ですか？ 意思決定をトリガーして何かを購入するにはどうすればよいですか？ 食料品の話に沿ってあなたに戻って行きます。 最後に購入したもの。 「なぜこれが必要なのでしょうか。何でも購入します。」 できた それが今の支払いに必要なものであり、それはあなたが使用しているデバイスについて考えることを意味します。 Apple Payは期待したほど成功していません。
PCMag：それでは、衝動買いの技術ソリューションは何ですか？
TW：それは、あなたが忠誠心の結果としてすでに何かを提供しているスポンサーを持っているときだと思います。 ウェアラブルで10ドルを取り戻し、WalgreensやCVSでのみ使用する必要はありません。 ガスやガムなど何でも買えます 衝動買いが入るのは、無料のお金のように感じるからです。 Apple PayとSamsung Payについて心配しているのは、支払いプロセス全体にわたって人々がまだ携帯電話に集中していないからです。 彼らはそれについて緊張します。 財布の中やウェアラブルのようなポケットの中に何かがあると、どういうわけかそこから切り離されます。
将来の観点からは、アカウントを1つ持つことになります。 その親アカウントの下には、すべてのサブ財布があり、そうする場合、そこから購入行動をトリガーします。 その下にもクレジットがあるかもしれませんが、マスターアカウントが1つあり、これらすべてを選択することになります。 だからあなたはこれの下で、私はシティのデビットカードが欲しいと言うことができます、そしてここにクレジットがあり、ここにプリペイドがあります。 また、購入するときに、支払い方法を選択できます。 そこから、QuickBooksにフックするなどのことができ、それが独自の元帳になります。 そのような大量のパーソナライズは、支払いが終わるところだと思います。
