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支払いとクレジットカード処理サービスの設定は複雑で時間のかかるプロセスですが、それは急速に変化しています。 かつては、物理的な電話回線を必要とするビジネス、クレジットカードマシンのレンタル、ビジネスのコストに対する処理手数料やその他の費用の要因がありました。 また、企業は、どの支払いソリューションまたはクレジットカードを受け入れたかどうかに応じて、収益の可能性を制限していました。 しかし、National Small Business Weekのこの2日目は、中小企業で現在利用できる革新的な支払いソリューションと、最適なものを選択する方法をお読みください。
ハインズ氏によると、中小企業はビジネスを運営するために中小企業の会計パッケージに頼ることが多いという。 「新しい金融テクノロジーSMB会計プロバイダーの多くは、ワンストップアプローチを採用しており、日々の会計だけでなく、支払い、給与計算、請求書発行、および回収でSMBを支援しています」とHines氏は言います。 「Fintechは通常、バックエンドの銀行と提携しており、SMBクライアントからの統合と接続の複雑さを隠しています。」
革新的な支払いソリューションにより、金融アプリケーション、スマートフォン、さらにはスマートウォッチまでもが、実行可能な支払い方法になりました。 モバイルペイメントサービスは、Uberの支払いをシンプルにするものです。 3, 000マイル離れたレストランのテーブルやサプライヤで友人に数分でお金を送るには、スマートフォンアプリで数回クリックするだけです。
大きな変化と機会は、ソリューションの選択にかかっています。 「かつて中小企業が小売向けの銀行サービスにしかアクセスできなかった場所で、今では多くのフィンテックがこのサービスの行き届いていない銀行セグメント向けに革新的で安価で直観的なサービスの立ち上げに取り組んでいます」とハインズ氏は言います。
（画像クレジット：Statista ）
レンガとモルタルのビジネス向けのPOSツール
実店舗やその他の固定された場所で商品やサービスを販売する小売業者は、販売時点管理（POS）ソリューションを検討する必要があります。 今日の決済環境では、Squareの一連のPOS決済ソリューションと比較できる企業はほとんどありません。 Square Point of Saleは、柔軟でありながら予測可能な価格構造を備えたPCMag Editors 'Choiceの選択肢であり、有名なクレジットカード処理サービスに基づいて構築されています。
Squareのアプローチは、明確な価格設定で迅速、簡単、安全な支払いを可能にすることです。 すべての小売およびモバイルのお客様は、スワイプカードに使用できる無料のスクエアチップカードリーダーを入手できます。 非接触型決済にレベルアップしたいSMBは、これらの取引を促進する49ドルのリーダーを選択できます。 Apple iPadを永続的なPOSソリューションとして、またはディスプレイ、スタンド、カードスワイプ/タップ/ディップ用の顧客向けソリューションを統合するオールインワンのスクエアレジスタとしてマウントするオプションもあります。 四角は、ほとんどのユーザーのすべてのボックスにチェックマークを付けます。 SMBのニーズに合わせて設計されたその他の統合POSソリューションには、Intuit QuickBooks POS、Shopify、およびVendが含まれます。
Eコマースビジネス向けのオンライン決済ソリューション
Eコマースは、グローバルな市場に商品やサービスを販売するオンラインビジネスに大きな機会を提供します。 PayPalなどのソリューションのおかげで、距離や場所などの障壁が克服されます。 現在、企業は世界規模で事業を展開できますが、バイヤーは商品やサービスの代金を支払うために銀行の枠を飛び越えなければなりません。 消費者は、オンラインで購入する柔軟性と利便性を好み、その結果、オンライン小売販売は過去最高を記録しています。 Statistaによると、2018年の第4四半期において、eコマースは小売売上高全体の11.2％、つまり過去最高の5, 140億ドルを占めました。
特定の国や場所に固有の、または特定のeコマースWebサイトに固有のさまざまなオンライン支払いオプションがあります。 たとえば、手作りのアイテムやアンティークを扱うeコマースポータルであるEtsyを考えてみましょう。 Etsyは、クライアントのストアに組み込むことができるEtsy支払いソリューションを作成しました。 Etsy Paymentsは、Apple Pay、PayPal、Etsyギフトカードなど、多くのオプションを買い物客に提供します。 Etsy Paymentsユーザーは、オンライン支払いオプションを1つだけ使用しているショップよりも49％高い売り上げを達成しています。
支払いゲートウェイサービスは、購入者に複数の支払い方法を提供します。 また、顧客が考えを変える前に販売の引き金を引く機会を増やします。 ただし、支払いゲートウェイの選択には課題があります。 SMBは、潜在的な顧客のニーズに最適な支払いオプションを決定する必要があります。 付属の小売料金とオンライン料金、および国際的な支払いまたは複数通貨のサポートを処理する能力を含めるために注意を払うことは、考慮すべきものです。
「ほとんどの銀行は、SMBクライアントに国際的な支払いを提供していませんが、SMBが外貨の支払いに活用できるFintechにはさまざまなものがあります」とHines氏は言います。 「たとえSMBが時折外国為替（FX）の支払いをするだけでよいとしても、そのニーズに喜んで応えるフィンテックプロバイダーがあります。」
企業は、選択した支払いゲートウェイがPCI DSS（Payment Card Industry Data Security Standard）準拠規制を遵守し、不正を防ぐために必要に応じてセキュリティ手法を使用できることも確認する必要があります。
モバイル決済は利便性とセキュリティを融合
モバイル決済、またはスマートフォンやスマートウォッチによるキャッシュレスおよび非接触決済は、買い手や商人にとって便利なだけでなく、デビットカードやクレジットカードよりも本質的に安全です。 スマートフォンには、指紋認証や顔認識センサーなどの生体認証ソリューションが組み込まれており、個人識別番号（PIN）やパスワードよりもハッキングが困難です。 1つのトランザクションで使用できる暗号化されたクレジットカード番号である匿名化されたトークンを使用すると、簡単に取得または複製できないデータでトランザクションを保護し、不正行為を抑止します。
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多くのモバイル決済ソリューションは、人々や企業にお金を送るための多目的な方法を提供します。 Venmo、PCMag Editors 'Choiceの選択、2018年の「Best of the Year」の選択などのモバイル決済ソリューションは、個人間の取引を容易にします。 PayPalが所有するVenmoは、モバイル決済に使いやすさ、ゲーミフィケーション、遊び心をもたらします。 また、広く受け入れられ信頼されているプラットフォームでもあります。 このサービスの詳細を調べるには、このストーリーを読んでVenmoの使用方法を学んでください。
クレジットカードを公開したくない、またはモバイルまたはピアツーピア（P2P）の支払いにデビットカードを使用して安心したくないユーザーのために、国や地域によって人気が異なるさまざまなオプションがあります使用されています。 これには、多くの銀行アプリ内で動作し、受取人の銀行口座に直接送金するZelleが含まれます。 Zelleは、友人や家族にお金を送るためのスマートで簡単な方法として始まりました。 Zelleは現在、SMB向けのソリューションとして拡張することを検討しています。 「フィンテックは「モバイルファースト」アプローチから始めますが、銀行はレガシーソリューションとポリシーを適応させて中小企業に効果的にサービスを提供することに苦労しています」とハインズ氏は述べています。 SMBやスタートアップにとって、同様のモバイルファーストアプローチを採用することは、初期コストが低いため、特に理にかなっています。
中小企業や新興企業は、ビジネスの性質に基づいて、またユーザーや顧客にとってどの方法が最も理にかなっているかを考慮して、幅広い支払いソリューションを検討しています。 「SMBは自分自身を教育する必要がある」とハインズは語った。 「彼らは、ビジネスモデルが成功するために必要なものを検討する必要があります。契約社員へのリアルタイム支払い、サプライヤーへの国際支払い、または請求書の詳細を伴う従来のビジネス法案支払いです。」
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