詐欺インデックスレポートは詐欺取引のグローバルパターンを明らかにします

新しいギターまたはブレンダーをオンラインで購入すると、ベンダーと直接接続しているように見えます。 ただし、裏方では、不正行為を防止するように設計されたサービスを監視することにより、トランザクションが厳重に監視されます。 2Checkoutは、世界196か国で不正検出サービスを提供しています。 同社の最新の詐欺指数レポートは興味深い読み物になっています。

詐欺率

2Checkoutは、不正なトランザクションと有効なトランザクションを区別するために、さまざまな手法を使用します。一部の手法は独自のものです。 システムは「疑わしい購入者の行動」を探し、既知の信頼できる関係も検出します。 特に関心のある機能の1つは、トランザクションで使用されるすべてのデバイスを一意のフィンガープリントと一致させる「タグレスデバイスID」です。 以前に不正行為に関係していたデバイスは、再び現れると潜在的に不正行為としてフラグが立てられます。

四半期ごとに100万件を超えるトランザクションが追跡されているため、2Checkoutのアナリストは大量のデータを解析することができます。 まず、全体的な平均「詐欺率」を計算し、不正なインシデントの数を合計トランザクション数で除算します。 このレートをゼロとして扱い、各国、支払いタイプ、またはその他のカテゴリの不正レートを正規化します。 ここでマイナスは、詐欺率が悪いことを意味します。カテゴリの詐欺率が-100の場合、リスクは2倍になります。 正の値はリスクの減少を反映しています。 不正率50は、平均の半分のリスクのカテゴリを示します。

最高と最悪

2Checkoutの顧客は消費者ではなく、オンラインベンダーであることを忘れないでください。 どの支払タイプ、国、通貨などが最もリスクが高いかを知ることは、ベンダーにとって貴重な情報です。 たとえば、Discover and Diners Club（Diners Club？Real？）の詐欺率は-75ですが、PayPalは50です。MasterCardは21で、Visaの-27よりもはるかに優れています。 （レポートはこれらの違いの理由を推測していません）。

あなたのオンラインストアは、インドネシアに請求先住所またはIPアドレスを持つすべての取引を単に拒否すべきですか？ おそらくそうではありませんが、請求先住所が-1276、IPアドレスが-1, 703の詐欺率があるため、インドネシアの取引は他の国の取引よりもはるかにリスクが高くなります。 次のハイリスク国であるパキスタンは、請求先住所で-502、IPアドレスで-859であり、インドネシアほどリスクはありません。

不正なオンライントランザクションをコミットする場合、それを大きなトランザクションにすることもできますよね？ したがって、アナリストが支払い金額ごとに詐欺を取り除いたとき、最悪のカテゴリーが400ドル以上の取引を伴うことは驚くことではありません。 驚くべきことに、次の最悪のカテゴリは10ドルから19ドルの支払いに関係していました。 私はそれをどうしたらいいのか分かりません。

また、完全なレポートは、通貨、国境を越えた対国内、および製品タイプごとにトランザクションを分類します。 ロシアルーブルは通貨分析で最高の不正率を獲得しましたが、レポートは通貨が「不正行為の弱い予測因子」であると指摘しています。

私はオンライン商人ではありませんが、それでも興味深いレポートを見つけました。 オンラインで何かを購入するたびに、表面下で多くのことが行われています。