整理整頓：個人の財政を管理する方法

お金は多くのストレスを引き起こします。 個人の財務状況をしっかりと把握している人はほとんどおらず、ほとんどの人はお金の管理方法を教えられていません。 富に生まれた人々でさえ、彼らの負債と資産がどのように成り立っているかを常に知っているわけではありません。 ありがたいことに、役立つことができるいくつかの優れた個人金融アプリがあります。 これらのアプリは、あなたがどれだけのお金や負債を持っているかを示し、あなたの支出習慣を分析し、あなたのクレジットスコアを高める方法を教え、そしてあなたがポジティブな財政的変化を起こすのを助けます。

財務管理を初めて使用する場合は、次のことに注意してください。

1）財政状況を解決するには時間がかかります。 すぐに価値のあることを学ぶかもしれませんが、数か月間は実際の改善は見られません。

2）学習プロセスは継続的です。 財務状況が変化した場合は、学習を続けて、適切な調整を行ってください。

あなたが持っているお金を理解する

あなたの個人的な財政について学び始める良い方法は、全体像を見ることです。 お金はいくらぐらい持っていますか？ 借金はいくらですか？

Mint.comは私のお気に入りのパーソナルファイナンスツールです。その理由の1つは、お金を使用するたびにお金の全体像と細部の詳細を表示することです。 最初に全体像について話しましょう。

Mintでアカウントを作成すると、当座預金口座から退職口座まで、すべての個人金融口座にアプリが接続されます。 次に、Mintは、各アカウントの残高と、アカウントで発生するすべてのトランザクションを追跡します。 同じウィンドウで各金融口座にログインしたかのようです。 次に、Mintはすべてのアカウントのすべての残高を集計し、純資産がプラスかマイナスかを判断します。

また、Mintは、金融口座の小計をタイプ別に表示します：現金（当座預金口座）、クレジットカード残高、投資口座、ローン、資産（資産と車両）。 これらの要約は、純資産がどのようにまとめられるかを確認するのに役立ちます。 あなたの借金は主に住宅ローンからのものですか、それともすべて一緒に取られたときに合計する小さなクレジットカードの借金がたくさんありますか？ または、あなたが気づいたよりも多くのお金が401Kアカウントに隠れているかもしれません。

お金の行き先を知る

あなたがどれだけのお金と借金を持っているかの感覚を得たら、あなたの支出を分析することができます。 日々の支出の大部分がクレジットカードとデビットカードで行われている場合、Mintは再びこの仕事に最適なツールです。 通常、現金で支払う場合は、購入するものすべてを書き留めておく必要があります。 現金支出の入力フィールドがあるため、必要に応じてMintでこれを行うことができます。 または、QuickenやFreshBooksなどの会計アプリ、または単純なスプレッドシートを使用することもできます。 いずれにしても、購入するたびに記録してください。 日付、支出のカテゴリ（家賃、衣服、娯楽など）、および金額を含めます。 約3か月後、それを使用するのに十分なデータが得られるはずです。

クレジットカードとデビットカードを使用する人にとっては、プロセスははるかに簡単です。 Mintにログインすると、すべての残高だけでなく、すべてのアカウントのすべての明細トランザクションも表示されます。 これは、支出の履歴がすでにあることを意味します。

Mintは各トランザクションを自動的に分類します。間違っている場合は変更できます。 また、アプリは各カテゴリを合計して、コーヒーショップから酒まで、今週、月、四半期、または年に費やした金額を表示します。

円グラフには、上位カテゴリの合計とすべてのトランザクションへのリンクが表示されるため、それらを評価できます。 おそらくあなたは旅行に不必要なお金を使ったのでしょう。 取引をクリックして、使いすぎた場所を自分で決めることができます。

支出パターンを見ると、「まあ、これは珍しい月でした」と言って、支出超過を簡単に却下できます。 その結論にジャンプする前に、前の月の支出が類似していたかどうかを確認してください。 時々、私たちは気づかないような方法で過ごします。 データを見ると、言い訳をするのが難しくなります。

変更するものを決定する

あなたがどれだけのお金や借金を持っているか、そしてどこでお金を使うかを理解することは、あなたがあなたの財政生活で何を変えたいかを考える立場になります。 退職プランはありますか？ どのくらい緊急に借金を返済する必要がありますか？ 投資を多様化すべきですか？ 緊急資金にはいくらのお金を預けるべきですか？

あなたの財政状況は独特であり、あなたの財政目標も同様です。 何を変更したいかについて考えるとき、それらの特定のトピックを読んでください。 2つの優れたリソースは、NerdWalletとLearnVestです。 これらのサイトには、借金の返済方法から結婚保険の説明者まで、個人金融のすべての問題に関する記事とアドバイスがあります。 NerdWalletには債務支払い計算機があります

あなたに合った予算を作りましょう

多くの場合、人々が最初に個人的な財政を理解するとき、彼らは予算を作成する必要があると思います。

予算はすべての人々にとって一つのことではありません。 予算は、考えられるすべてのカテゴリの支出に厳しい制限をかけることができます。 または、家賃や旅行など、いくつかの選択したカテゴリのみの計算になる場合があります。 一部の人々は、いかなる種類の予算も正式に計算せず、代わりに「自分の現在のライフスタイルを考えると、あまりお金をかけずに人生を楽しんで、すべての財政的義務を果たすことができる」と感じます。

予算はトレードオフに非常に役立ちます。 贅沢品に望むよりも多くのお金を費やし、同時にあなたの財政目標を達成していないことに気付いた場合、予算はあなたがお金を行きたい場所に導くのに役立ちます。 たとえば、テイクアウトランチに月額300ドルを費やしていることに気付いたとします。目標の1つは、休暇で年間約2, 000ドルを節約することです。 1か月あたり100ドルでお弁当を食べると、素晴らしい休暇を過ごすのに十分なお金が手に入ります。 今では、あなたの昼食の支出を熱心に制限し、余分な現金を捨てるだけです。

Mintには、特によりカジュアルなアプローチをとる場合は特に、予算編成のための優れたツールがあります。 予算編成に熱心な人は、多くの場合、You Need a Budget（YNAB）というツールを推奨します。 YNABでは、費用の支払いであろうと貯蓄の場合であろうと、収入のすべてのドルに目的を割り当てる必要があります。 YNABの使用方法を習得するには時間がかかりますが、一度入手すれば、お金は徹底的に予算化されます。

どれだけ早く借金を返済できるかを調べる

借金をより早く支払う余裕があるなら、あなたはすべきですか？ 答えを理解するには、いくつかの数学を行う必要があります。 あなたが低金利の固定ローンを持っている場合、あなたはあなたのお金で何をする必要があるかに応じて、最低額を支払う方が良いかもしれません。 高金利のクレジットカードの借金がある場合は、できるだけ早く返済することで、長期的には多分多くのお金を節約できます。 知るのは難しいです。

債務計算機は、毎月の最低支払額を超えて支払う場合にどれだけ節約できるかを示します。

個人向け金融アプリWalletHubには、2つの理由で好きな負債計算機があります。 まず、非常にシンプルで簡単に使用でき、ページをリロードせずに数字をいじって、支払いを増やすことで節約できる金額を確認できます。 第二に、WalletHubは信用報告書を見て借金を見つけるので、自動的に全額を引き出します。 最近この計算機を使用したとき、データから、貸し手が許可する最低月額支払いを引き出していることが自動的にわかりました。

試験の結果は、借金を返済する余裕がないということです。 その場合、ごめんなさい。 それは厳しい状況であり、多くの人が直面している状況です。 しかし、少なくともあなたは今、未知のものへの恐怖と問題回避の罪悪感と戦うのではなく、実用的な知識で武装しています。 うまくいけば、あなたの状況が改善されるでしょう。 その間、あなたはあなたのお金をよりしっかりと把握するでしょう。それはあなたが情報に基づいた決定をするのを助けるでしょう。 それ自体が大きな前進です。

クレジットスコアの理解と改善

対処すべきもう1つの一般的な金融問題は、クレジットスコアです。 クレジットスコアは本当に紛らわしいですが、他の金銭的な問題、つまりクレジットラインが必要なときは、彼らの慈悲に任せられるかもしれません。 住宅ローンを申し込むか、新しいクレジットカードを開くかに関わらず、クレジットスコアが有効になります。

クレジットスコアの展開-誰が作成しますか？ それらには何が入りますか？ どうやって自分のものにアクセスできますか？-クマです。 必要なものを手に入れる最も速い方法は、WalletHubまたはCredit Karmaを使用することです。 両方とも無料です。

WalletHubは、クレジットスコアの1つを（許可を得て）引き出し、基本的に、財務履歴のさまざまな要因がスコアに与える影響を説明するレポートカードを作成します。 それはすべてあなたに固有のものです。 たとえば、クレジットを責任を持って使用する場合はAを取得しますが、報告された収入を上回る負債を引き受ける場合はDを取得する可能性があります。 WalletHubは、これらのさまざまな要因を明確に説明し、スコアを上げるために何を変更する必要があるかについての洞察を提供します。

Credit Karmaにも同様のレポートカードがありますが、レターグレードは使用していません。 さらに、Credit Karmaは2つの異なる報告機関からの2つのクレジットスコアを調べて、それらが異なるかどうかを確認できるようにします。 Credit Karmaには、各要因がどの程度の影響を与えるかに関する情報が含まれています。 たとえば、支払い履歴はクレジットスコアに大きな影響を与えますが、アカウントの総数は小さな影響を与えます。 その情報を使用して、スコアを上げるために変更に注力する必要がある要素を確認できます。

アプリでお金を使いこなす

ライフスタイルの変化と同様に、少なくとも最初は、自分の財政状況を自分が望む場所に到達させるには、常に警戒が必要です。 学べば学ぶほど、経済的な習慣を長く続けるほど簡単になります。 ここで提案するアプリのいくつかを使用し、必要に応じて専門的な財務アドバイスを行うことで、お金の長期計画を作成し、プロセスの不必要なストレスを取り除くことができます。